연금 저축 운용 방법 : 4계절 포트폴리오 활용

100세 시대에 노후자금 마련은 필수입니다. 이미 앞서 퇴직연금과 개인연금 관련 포스팅을 남겼었는데요, 심화 과정으로 연금저축 운용 방법에 대해 공유해보록 하겠습니다. 

 

연금저축펀드가 연금저축보험보다 좋은 이유

연금저축펀드가 좋은 이유는 바로 수익률이 더 높기 때문입니다. 더 정확하게 이야기하면 운용 방법에 따라 더 높은 수익을 올릴 확률이 높습니다. 

 

연금저축보험은 금리 연동 상품으로 원금은 보장되지만, 누적 수익률이 1.6~1.7% 정도입니다. 연금저축펀드는 원금 손실의 위험은 있지만 운용을 잘하게 되면 연평균 수익률 8% 정도로 안정적으로 올릴 수 있습니다. 

 

저의 경우는 회사에서 기본적으로 연금저축보험 가입이 되기 때문에 강제?로 가입이 되어 있는데요. 아래 이미지는 실제 저의 연금저축보험 가입 내용입니다. 비용 수수료도 원금대비 큰 편이며, 연평균 수익률이 0.3%, 누적수익률이 1.9%입니다. 원금보장이라곤 하지만 물가상승률을 감안하면 원금 보장돼 안 되는 것 같네요.

 

연금저축보험 수익률

 

 

 

 

연금저축 운용방법

그럼 어떻게 안정적으로 연 평균 수익률 8% 수익률을 올릴 수 있을까요? 그 해답은 바로 거인의 포트폴리오(강환국 작가 저서) 와 마법의 연금 굴리기(김성일 작가 저서)를 참고하시면 됩니다.  

 

강환국 작가의 유튜브에서도 관련 내용을 많이 다루고 있는데요, 간략하게 요약하면 연금저축펀드 계좌에서 개인이 직접 ETF 투자를 할 수 있고 레이 달리오의 4계절 포트폴리오를 활용하면 20년 동안 연 복리 수익률 9.6%이 가능하다고 말하고 있습니다.

4계절 포트폴리오
자산 : 5개 ETF
- 미국 주식 (S&P500) , 미국 중기 국채, 미국 장기 국채, 금, 원자재
배분 전략 
- 미국주식 30%, 미국 중기 국채 15%, 미국 장기국채 40%, 금/원자재 7.5%씩
매도 전략
- 연 1회 리밸런싱

물론 20년 동안 항상 (+) 수익률을 보이는 것은 아니지만 20년을 연평균 수익률 9.6%이라면 원금의 8배까지 가능하게 됩니다. 그리고 정확하게 동일한 ETF를 찾기가 어렵기 때문에 한국 증권사 ETF 상품에 맞게 변환하는 작업이 필요합니다. 그런 내용을 강환국 님의 유튜브나 앞서 말씀드린 마법의 연금 굴리기 책을 보시면 본인에게 맞는 전략으로 바꿔서 포트폴리오를 가져가실 수 있습니다.

 

하지만 이미 정해져 있는 전략으로 1년에 한 번 리밸런싱 정도의 수고로움이라면 보험사에서 전적으로 운용하는 연금저축보험에 비해 큰 공수가 들어가는 작업은 아니지 않을까요?

 

 

 

 

 

[참고] 연금저축보험과 연금저축펀드의 차이점

연금저축보험과 연금저축펀드 차이점

 

여기까지 연금저축펀드가 연금저축보험에 비해 좋은 이유에 대해 알아봤습니다. 결국 연금은 나중에 노후의 자금을 마련을 위한 것입니다. 노후에 더 많은 연금 수령을 위해서는 물가상승률 보다 수익률이 낮은 연금저축보험보다 연금저축펀드를 활용하실 것을 추천드립니다. 

 

 

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